Entender como funciona o plano de saúde empresarial PME é fundamental para escolher uma cobertura adequada aos sócios, funcionários e dependentes. Neste conteúdo, a Executive Insurance explica as principais regras de contratação, cobertura, carência, coparticipação e formação dos custos.
No entanto, cada operadora estabelece critérios comerciais próprios. Por isso, quantidade mínima de vidas, vínculos aceitos, carências, coparticipação e documentos exigidos precisam ser confirmados para o produto escolhido.
Antes de contratar, a empresa deve comparar não apenas a mensalidade, mas também hospitais, laboratórios, abrangência, acomodação e condições contratuais.
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O que é e como funciona o plano de saúde empresarial PME?
O plano de saúde empresarial PME é uma modalidade coletiva contratada por uma pessoa jurídica para oferecer assistência médica aos seus sócios, administradores, funcionários e dependentes elegíveis. Dessa forma, a empresa passa a ser a contratante, enquanto as pessoas incluídas no contrato utilizam os serviços disponibilizados pelo produto escolhido.
A cobertura poderá incluir consultas, exames, terapias, internações, cirurgias e outros procedimentos previstos no contrato e no Rol de Procedimentos da ANS. No entanto, a rede credenciada, a abrangência geográfica, o tipo de acomodação, a coparticipação e o reembolso variam conforme a operadora e o plano contratado.
Além disso, a contratação depende da comprovação do vínculo dos beneficiários com a empresa. Por isso, antes de escolher, é necessário verificar as regras comerciais, os documentos exigidos e as condições específicas de cada produto.
Como funciona o plano de saúde empresarial PME?
Entender como funciona o plano de saúde empresarial PME é importante para escolher uma cobertura adequada aos sócios, funcionários e dependentes. Essa modalidade é contratada por intermédio de um CNPJ e pode oferecer diferentes opções de rede credenciada, acomodação, abrangência e coparticipação.
No entanto, cada operadora possui critérios comerciais próprios. Por isso, quantidade mínima de beneficiários, documentos, carências, vínculos aceitos e produtos disponíveis devem ser confirmados antes da contratação.
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O que é um plano de saúde empresarial PME?
O plano empresarial PME é um contrato coletivo destinado a pessoas vinculadas a uma empresa ou a um empresário individual. Em outras palavras, a pessoa jurídica contrata o serviço para oferecer assistência médica aos beneficiários elegíveis.
O que significa PME nos planos de saúde?
PME significa pequena e média empresa. Contudo, as operadoras podem adotar classificações comerciais diferentes conforme a quantidade de beneficiários. Assim, uma mesma empresa poderá ser enquadrada em categorias distintas durante uma cotação.
Quem pode participar do contrato?
Conforme as regras do produto, poderão ser incluídos:
- Sócios e administradores;
- Funcionários com vínculo comprovado;
- Cônjuges ou companheiros;
- Filhos e outros dependentes elegíveis;
- Estagiários e demais categorias aceitas.
A participação depende da comprovação do vínculo e das condições contratuais. Segundo a ANS, empregados, sócios, administradores e estagiários podem ser beneficiários, bem como familiares admitidos como dependentes pelo contrato. Agência Nacional de Saúde Suplementar
Quem pode contratar um plano empresarial PME?
MEI, empresário individual, microempresa, pequena ou média empresa podem contratar, desde que atendam aos critérios da operadora. Além disso, o CNPJ deverá estar ativo e os vínculos dos beneficiários precisarão ser comprovados.
O CNPJ precisa ter tempo mínimo de abertura?
Para o empresário individual, inclusive o MEI, a ANS estabelece a comprovação de atividade empresarial pelo período mínimo de seis meses. Ainda assim, empresas com outras naturezas jurídicas devem verificar os critérios comerciais adotados pela operadora escolhida. Agência Nacional de Saúde Suplementar
Quantas pessoas são necessárias?
A quantidade mínima varia conforme operadora, produto e região. Portanto, não existe um único número válido para todas as contratações. Algumas alternativas começam com duas vidas, enquanto outras exigem três, quatro ou grupos maiores.
Como contratar um plano de saúde empresarial PME?
Em primeiro lugar, a empresa envia o CNPJ, a cidade e os dados dos possíveis beneficiários. Em seguida, são pesquisados os produtos disponíveis para aquele perfil.
O processo normalmente segue estas etapas:
- Envio dos dados da empresa;
- Identificação dos beneficiários e vínculos;
- Comparação das opções disponíveis;
- Escolha do produto;
- Apresentação da documentação;
- Análise da proposta pela operadora;
- Pagamento e implantação após a aprovação.
Quais documentos podem ser solicitados?
Geralmente, são solicitados cartão do CNPJ, contrato social ou requerimento empresarial, documentos pessoais e comprovantes de vínculo. Além disso, poderão ser exigidas certidões, documentos dos dependentes e informações cadastrais.
A lista definitiva varia conforme a operadora e a composição do grupo. Por essa razão, a entrega dos documentos não representa aprovação automática da proposta.
Como funcionam as coberturas do plano empresarial PME?
A cobertura assistencial depende do produto contratado, da segmentação escolhida e das condições previstas no contrato. Entretanto, hospitais, laboratórios e clínicas podem variar até mesmo entre produtos da mesma operadora.
Plano regional ou nacional
O plano regional concentra o atendimento em determinados municípios ou estados. Por outro lado, o plano nacional possui uma área geográfica mais ampla, embora a rede disponível também dependa do produto contratado.
Enfermaria ou apartamento
A enfermaria oferece acomodação hospitalar coletiva. Já o apartamento disponibiliza acomodação privativa, conforme as condições contratuais. Geralmente, essa escolha também influencia a mensalidade.
Rede credenciada
Antes de contratar, confira hospitais, laboratórios, clínicas e unidades específicas. Afinal, o nome da operadora, isoladamente, não garante atendimento em todos os prestadores associados à marca.
Carência, coparticipação e reajuste no plano PME
Esses três pontos precisam ser analisados juntamente com a mensalidade, visto que interferem na utilização e no custo do plano ao longo do contrato.
Como funcionam as carências?
Grupos com até 29 beneficiários poderão ter carências, conforme o contrato. Já nos contratos empresariais com 30 ou mais beneficiários, existe isenção para quem ingressa dentro dos prazos estabelecidos pela ANS. Agência Nacional de Saúde Suplementar
Ainda assim, eventuais reduções de carência dependerão da documentação apresentada, do plano anterior e das regras da operadora.
O que é coparticipação?
Na coparticipação, além da mensalidade, o beneficiário poderá pagar valores relacionados à utilização de consultas, exames, terapias ou outros serviços previstos no contrato.
Por isso, uma mensalidade menor nem sempre representa o menor custo total. A empresa deve conferir quais procedimentos geram cobrança, quais são os valores ou percentuais e se existem limites.
Como funciona o reajuste?
Os contratos coletivos podem receber reajuste anual por variação de custos, conforme as regras contratuais aplicáveis. Além disso, poderá ocorrer alteração da mensalidade quando o beneficiário mudar de faixa etária, desde que prevista no contrato. Agência Nacional de Saúde Suplementar
O que influencia o preço do plano empresarial?
O preço é calculado de acordo com o perfil da empresa e dos beneficiários. Entre os principais fatores estão:
- Idades dos beneficiários;
- Quantidade de vidas;
- Cidade do CNPJ;
- Região de atendimento;
- Enfermaria ou apartamento;
- Coparticipação;
- Abrangência regional ou nacional;
- Rede credenciada;
- Reembolso;
- Operadora e produto escolhido.
Assim sendo, duas empresas com a mesma quantidade de pessoas poderão receber valores diferentes. Para entender melhor os critérios, consulte também quanto custa um plano de saúde empresarial.
O que avaliar em um plano de saúde empresarial PME?
Antes de tudo, compare propostas preparadas com os mesmos dados. Além da mensalidade total, verifique rede credenciada, abrangência, acomodação, coparticipação, carências, reembolso e regras de reajuste.
Também confirme se os hospitais desejados estão incluídos no produto específico. Nesse sentido, o plano mais barato não será necessariamente o mais adequado. Uma economia inicial poderá não compensar uma rede incompatível com as necessidades dos beneficiários.
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Como solicitar uma cotação para sua empresa?
A fim de receber uma análise personalizada, informe:
- CNPJ;
- Cidade da contratação;
- Quantidade de beneficiários;
- Idades;
- Vínculos com a empresa;
- Hospitais de preferência;
- Informações sobre o plano atual.
Com esses dados, será possível identificar as operadoras disponíveis e comparar produtos compatíveis. Solicite uma cotação de plano de saúde empresarial.
Perguntas frequentes sobre planos empresariais PME
MEI pode contratar um plano de saúde empresarial?
Sim, desde que cumpra os critérios aplicáveis ao empresário individual, apresente um registro ativo e comprove o exercício da atividade empresarial pelo período exigido.
É possível incluir familiares?
Sim. Cônjuges, companheiros, filhos e outros dependentes poderão ser incluídos conforme os graus de parentesco e as condições estabelecidas no contrato.
A empresa precisa incluir todos os funcionários?
Depende das regras da operadora e do modelo de contratação. Portanto, a composição do grupo deverá ser informada antes da elaboração da proposta.
O plano de saúde empresarial PME possui carência?
Pode possuir. Entretanto, a aplicação dependerá do tamanho do grupo, do prazo de ingresso, do histórico do plano anterior e das condições da operadora.
O preço muda conforme a idade?
Sim. Cada beneficiário é enquadrado em uma faixa etária. Além disso, poderá ocorrer alteração de valor quando houver mudança de faixa, conforme previsão contratual.
Posso trocar o plano atual por outra operadora?
Sim. Contudo, antes do cancelamento, é necessário avaliar carências, aviso prévio, permanência mínima, eventual multa e a aprovação da nova proposta.
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